28-10-2013, 01:52 PM
Confrades, continuo estudando economia pessoal e educação financeira como falei no tópico de investimentos bufalescos. Esse assunto sobre compra ou aluguel resolvi colocar num tópico específico porque acredito que muitos confrades podem ter interesse neste assunto.
Na verdade só vou falar coisas básicas, sendo um tópico mais de alerta para os confrades que estão pensando no assunto no momento.
Bem, em alguma fase da vida um GdR vai se deparar com este dilema. Isto vai acontecer devido ao trabalho, mudança de cidade, ajuntamento ou casamento, nascimento de um herdeiro, etc. Geralmente se começa alugando uma casa ou apartamento, e talvez se passe alguns anos nessa situação. Então os problemas com aluguel começam a encher o saco, e também você começa a instintivamente desejar um lugar só seu para arrumar do jeito que gosta, além da pressão cultural no Brasil pra você ter uma "casa própria".
Então você começa a visitar stands de venda, falar com corretores, ver as condições de financiamento (estou falando aqui do pessoal com renda acima de 2,5k). Na maioria dos casos você acaba comprando um imóvel inferior ao que você mora de aluguel e com uma "dívida de 30 anos".
Mas qual é a melhor opção? Segundo o que tenho estudado, o negócio é relativamente simples se você tiver disciplina financeira. O básico é considerar seu imóvel como um investimento e comparar sua valorização com outro investimento no mesmo período.
Vamos primeiro considerar as variáveis principais:
Compare o custo do imóvel que você vai comprar com o custo de aluguéis de um imóvel similar no mesmo bairro. O ideal seria saber quanto está o aluguel de um imóvel idêntico ao seu, como um apto no mesmo andar do mesmo prédio. Esse dado é fundamental.
Agora vamos ao exemplo:
Apto para vender por R$ 120k, com juros de financiamento de 0,66% ao mês. Considerando 10% de entrada (12k), você financia 108k, pagando uma prestação de R$ 786,00 por mês na tabela PRICE, o que dá ao final um valor de 284k (ver http://fazaconta.com/financiamentos-pmt-rate-nper.htm)
(pela tabela SAC o valor fica 237k, mas o cálculo de investimento fica mais complicado porque a prestação é variável, ver http://fazaconta.com/financiamentos-tabela-sac.htm).
Considere que seu imóvel vai valorizar em média 5% a.a. Num cálculo grosseiro, você vai ter investido 120k e após 30 anos seu apto vai estar valendo 467k. Isso lhe dá um retorno de investimento de 467-284 de 183k.
Agora considere que você paga R$400,00 de aluguel neste mesmo imóvel (isto é um aluguel de aproximadamente 0,32% do valor do imóvel). Se você investir a diferença 786-400 = R$386,00 e jogar na poupança a 0,5% ao mês (investimento mais conservador que existe), você vai ter após 360 anos um valor de 376k na conta!.
Então, neste exemplo é melhor investir, mais do que o dobro do lucro com a venda do apartamento.
É lógico que o cálculo está muito simplificado (tem que considerar previsões de aumento do aluguel, por exemplo, e variáveis não precificáveis como o seguro de invalidez ou morte que o financiamento possui, o seu perfil de poupador, etc.).
Mas o meu ponto aqui é abrir os olhos dos confrades pra necessidade de fazer ao menos um cálculo básico para tomar a melhor decisão.
P.S. perdão se tiver feito algum cálculo errado, usei excel e as planilhas disponíveis na internet.
Na verdade só vou falar coisas básicas, sendo um tópico mais de alerta para os confrades que estão pensando no assunto no momento.
Bem, em alguma fase da vida um GdR vai se deparar com este dilema. Isto vai acontecer devido ao trabalho, mudança de cidade, ajuntamento ou casamento, nascimento de um herdeiro, etc. Geralmente se começa alugando uma casa ou apartamento, e talvez se passe alguns anos nessa situação. Então os problemas com aluguel começam a encher o saco, e também você começa a instintivamente desejar um lugar só seu para arrumar do jeito que gosta, além da pressão cultural no Brasil pra você ter uma "casa própria".
Então você começa a visitar stands de venda, falar com corretores, ver as condições de financiamento (estou falando aqui do pessoal com renda acima de 2,5k). Na maioria dos casos você acaba comprando um imóvel inferior ao que você mora de aluguel e com uma "dívida de 30 anos".
Mas qual é a melhor opção? Segundo o que tenho estudado, o negócio é relativamente simples se você tiver disciplina financeira. O básico é considerar seu imóvel como um investimento e comparar sua valorização com outro investimento no mesmo período.
Vamos primeiro considerar as variáveis principais:
Compare o custo do imóvel que você vai comprar com o custo de aluguéis de um imóvel similar no mesmo bairro. O ideal seria saber quanto está o aluguel de um imóvel idêntico ao seu, como um apto no mesmo andar do mesmo prédio. Esse dado é fundamental.
Agora vamos ao exemplo:
Apto para vender por R$ 120k, com juros de financiamento de 0,66% ao mês. Considerando 10% de entrada (12k), você financia 108k, pagando uma prestação de R$ 786,00 por mês na tabela PRICE, o que dá ao final um valor de 284k (ver http://fazaconta.com/financiamentos-pmt-rate-nper.htm)
(pela tabela SAC o valor fica 237k, mas o cálculo de investimento fica mais complicado porque a prestação é variável, ver http://fazaconta.com/financiamentos-tabela-sac.htm).
Considere que seu imóvel vai valorizar em média 5% a.a. Num cálculo grosseiro, você vai ter investido 120k e após 30 anos seu apto vai estar valendo 467k. Isso lhe dá um retorno de investimento de 467-284 de 183k.
Agora considere que você paga R$400,00 de aluguel neste mesmo imóvel (isto é um aluguel de aproximadamente 0,32% do valor do imóvel). Se você investir a diferença 786-400 = R$386,00 e jogar na poupança a 0,5% ao mês (investimento mais conservador que existe), você vai ter após 360 anos um valor de 376k na conta!.
Então, neste exemplo é melhor investir, mais do que o dobro do lucro com a venda do apartamento.
É lógico que o cálculo está muito simplificado (tem que considerar previsões de aumento do aluguel, por exemplo, e variáveis não precificáveis como o seguro de invalidez ou morte que o financiamento possui, o seu perfil de poupador, etc.).
Mas o meu ponto aqui é abrir os olhos dos confrades pra necessidade de fazer ao menos um cálculo básico para tomar a melhor decisão.
P.S. perdão se tiver feito algum cálculo errado, usei excel e as planilhas disponíveis na internet.
![[+]](https://legadorealista.com/fdb/images/vienna//collapse_collapsed.png)
