15-10-2012, 09:18 PM
(Esta mensagem foi modificada pela última vez a: 15-10-2012, 09:19 PM por Bright.)
Navarre
O debate sobre como os bancos criam dinheiro via empréstimos deveria ser feito em outro tópico, assim como regulação do sistema bancário e, em especial, o sistema bancário brasileiro. É um assunto muito extenso e vai poluir o tópico desnecessariamente.
Agora, enquanto lia sua última postagem, resolvi buscar informações a respeito da bolha imobiliária e me informar um pouco melhor. Olha só o que encontrei:
Pressão do governo americano criou a bolha
Entenda as origens da crise imobiliária
O governo americano (sempre ele) criou um decreto (CRA, que, traduzido, significa Decreto de Re-investimento Comunitário), que, na prática, impõe sobre os depósitos um dever positivo para emprestar ao longo das áreas de onde recebem depósitos, incluindo bairros pobres. Este decreto foi promulgado em 1977
Em outras palavras: como os bancos "malvados" não emprestavam dinheiro para gente pobre comprar sua "casinha", o governo americano obrigou os bancos a financiar esse pessoal via lei. A merda começou em 1977, piorou em 1995, e estourou em 2008. Agora que a casa caiu, o governo se contorceu como pôde para segurar o rombo que ele mesmo criou.
Pelo jeito, o problema não foi excesso de liberalismo, mas exatamente a falta dele. Se os bancos continuassem segurando o crédito segundo critérios tradicionais (e não segundo pressão política), nada disso teria acontecido.
O debate sobre como os bancos criam dinheiro via empréstimos deveria ser feito em outro tópico, assim como regulação do sistema bancário e, em especial, o sistema bancário brasileiro. É um assunto muito extenso e vai poluir o tópico desnecessariamente.
Agora, enquanto lia sua última postagem, resolvi buscar informações a respeito da bolha imobiliária e me informar um pouco melhor. Olha só o que encontrei:
Pressão do governo americano criou a bolha
Entenda as origens da crise imobiliária
O governo americano (sempre ele) criou um decreto (CRA, que, traduzido, significa Decreto de Re-investimento Comunitário), que, na prática, impõe sobre os depósitos um dever positivo para emprestar ao longo das áreas de onde recebem depósitos, incluindo bairros pobres. Este decreto foi promulgado em 1977
Citar:Em 1995, foi criado o fundo multibilionário "Community Development Financial Institutions para "fornecer aos bancos acesso [ou seja, dinheiro do contribuinte] a novas oportunidades de financiar o desenvolvimento econômico comunitário" da maneira "estimulada" pelo CRA.
O governo também "aperfeiçoou" os requerimentos regulatórios para os empréstimos CRA em 1995, permitindo - e de fato pressionando - que os bancos fizessem tais empréstimos sem que pudessem verificar muitos critérios tradicionais de histórico de crédito, tais como a magnitude do pagamento hipotecário em relação à renda do mutuário, o histórico da poupança e até mesmo verificação de renda!
E na realidade, o Fed disse aos bancos que a participação do mutuário em programas de aconselhamento de crédito, muitos dos quais são financiados com fundos federais, poderia ser usada como "prova" da capacidade desse mutuário de baixa renda honrar seus pagamentos hipotecários. Em outras palavras, os reguladores bancários federais exigiram que os bancos fizessem empréstimos ruins baseando-se em padrões de crédito não existentes.
Em outras palavras: como os bancos "malvados" não emprestavam dinheiro para gente pobre comprar sua "casinha", o governo americano obrigou os bancos a financiar esse pessoal via lei. A merda começou em 1977, piorou em 1995, e estourou em 2008. Agora que a casa caiu, o governo se contorceu como pôde para segurar o rombo que ele mesmo criou.
Pelo jeito, o problema não foi excesso de liberalismo, mas exatamente a falta dele. Se os bancos continuassem segurando o crédito segundo critérios tradicionais (e não segundo pressão política), nada disso teria acontecido.
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