Atualização patrimonial mensal

[gladiador]

Vamos aos números do mês de abril.

O patrimônio subiu 1,47%. Leve recuperação nos preços dos ativos que compõem a minha carteira somado ao aporte do mês. Nada extraordinário.

A renda passiva caiu 16,45%. Queda até menor do que o esperado. Foi um mês de farta distribuição de dividendos, o que aplacou um pouco a cobrança de IRPF sobre o meu CDB que venceu este mês. É impressionante como a incidência de imposto de renda torna alguns investimentos bem menos atrativos, chegando a inviabilizar alguns deles.

A renda passiva teria sido suficiente para cobrir apenas 58,2% das minhas despesas e excluindo habitação o percentual seria de 79,2%.

E vamos que vamos, rumo à IF!

Postei um gráfico simples da evolução do meu patrimônio de 2009 a 2016. O valor de 2011 é a média aritmética entre o de 2010 e o de 2012, pois perdi meus dados de patrimônio daquele ano. Se a imagem não aparecer pra vocês, me avisem que eu vou tentar postar de outra forma. Minha conta no imageshack.us está com problemas.

Gekko, você reclama do IRPF diminuir sua renda passiva, então neste mês a mês você contabiliza o valor bruto do retorno dos seus investimentos para dizer que cobriria x% das despesas y?

 Outra coisa, qual sua idade? como se deu o acúmulo ao longo do tempo? poderia compartilhar as informações? Desde quando você tem consciência financeira? Tem algum tópico que falou disso?

[Baralho]

De fato o gráfico não abriu nem no firefox, nem no edge.

[Gekko]

Vamos aos números do mês de abril.

O patrimônio subiu 1,47%. Leve recuperação nos preços dos ativos que compõem a minha carteira somado ao aporte do mês. Nada extraordinário.

A renda passiva caiu 16,45%. Queda até menor do que o esperado. Foi um mês de farta distribuição de dividendos, o que aplacou um pouco a cobrança de IRPF sobre o meu CDB que venceu este mês. É impressionante como a incidência de imposto de renda torna alguns investimentos bem menos atrativos, chegando a inviabilizar alguns deles.

A renda passiva teria sido suficiente para cobrir apenas 58,2% das minhas despesas e excluindo habitação o percentual seria de 79,2%.

E vamos que vamos, rumo à IF!

Postei um gráfico simples da evolução do meu patrimônio de 2009 a 2016. O valor de 2011 é a média aritmética entre o de 2010 e o de 2012, pois perdi meus dados de patrimônio daquele ano. Se a imagem não aparecer pra vocês, me avisem que eu vou tentar postar de outra forma. Minha conta no imageshack.us está com problemas.

Gekko, você reclama do IRPF diminuir sua renda passiva, então neste mês a mês você contabiliza o valor bruto do retorno dos seus investimentos para dizer que cobriria x% das despesas y?

 Outra coisa, qual sua idade? como se deu o acúmulo ao longo do tempo? poderia compartilhar as informações? Desde quando você tem consciência financeira? Tem algum tópico que falou disso?

Contabilizo o meu rendimento líquido, já extraindo todos os impostos e taxas. Reclamo porque poderia ser maior se não fossem os impostos. Tenho 34. O acúmulo ao longo do tempo foi poupando e investindo. O que mudou foi apenas o tipo de investimento conforme eu fui adquirindo mais conhecimento na área. Minha consciência financeira vem de berço, mas eu venho me aprimorando ao longo do tempo. Creio que cheguei a um bom patamar de disciplina de uns 7 anos pra cá. Mesmo assim, dentro desses 7 anos, continuei me aprimorando e me considero hoje um investidor bem melhor do que eu era há 2 ou 3 anos atrás.


Pessoal, sobre o gráfico, vou tentar postar de outra forma. Essas imagens anexas nunca funcionam bem. Se alguém conhecer algum site de hospedagem de imagens que não seja o imageshack e puder indicar eu agradeço.


Agora vamos aos números do mês de maio, que foram bem desanimadores, por sinal:

A renda passiva caiu 31,55% em relação a abril. Teria coberto apenas 43,22% das minhas despesas caso eu já vivesse dessa renda e poderia cobrir 60,59% caso não houvesse a despesa com habitação que não pretendo ter quando estiver vivendo de renda.

O patrimônio subiu 1,50%. A pancada que os ativos brasileiros levaram devido às turbulências políticas do mês de maio não abalaram muito o valor dos meus ativos. Benefícios de se ter uma carteira com bons papéis. Para quem não sabe, o circuit breaker da Bovespa foi acionado logo depois da delação da J&F pela primeira vez desde o auge da crise de 2008.

Vamos que vamos, torcendo para este país entrar nos trilhos, rumo à IF!

[Gekko]

Números de junho:

O patrimônio subiu meros 0,65%. Bolsa andou de lado, aporte normal.

A renda passiva subiu 20,75% em relação a maio, que foi um mês muito ruim e mesmo com essa retomada ainda não chegou no patamar de antes. Meu inquilino atrasou novamente o aluguel e fiquei com zero de renda de imóveis em junho, fora que foi um mês fraco em dividendos e os rendimentos da minha carteira de FIIs caíram um pouco.

A renda passiva daria pra cobrir 52,2% das despesas do mês e excluindo os gastos com habitação, daria pra cobrir 73,1%. É um pouco desanimador, considerando que em vários meses a renda passiva dava pra cobrir quase todos os meus gastos mensais, mas tenho confiança na minha estratégia e foco no longo prazo.

[Gekko]

Números de julho:

Patrimônio subiu 1,47%.

Renda passiva caiu novamente. 6,64%. Se continuar assim, corro o risco de ter em 2017 o primeiro ano com queda da renda passiva em relação ao ano anterior desde que comecei a investir.

A renda passiva seria suficiente para cobrir 48,7% das minhas despesas do mês e excluindo habitação daria para 68,2%.

E vamos que vamos, rumo à IF!

[Gekko]

Números de agosto:

Patrimônio subiu 2,35%.

Renda passiva subiu 2,33%.

A renda passiva seria suficiente para cobrir 46,9% das minhas despesas do mês e excluindo habitação daria para 64,1%.

E vamos que vamos, rumo à IF!

[gladiador]

Números de agosto:

Patrimônio subiu 2,35%.

Renda passiva subiu 2,33%.

A renda passiva seria suficiente para cobrir 46,9% das minhas despesas do mês e excluindo habitação daria para 64,1%.

E vamos que vamos, rumo à IF!

Gekko, poderia compartilhar a sua relação aproximada de ( aporte salarial / patrimônio atual )?

Não seria interessante dividir a variação do patrimônio entre variação por aporte e variação devido aos investimentos? Eu pelo menos fiquei curioso..

Outra coisa, qual o seu plano quando alcançar a IF? vai continuar trabalhando até x anos? tem algum outro projeto em mente?

[Gekko]

Números de agosto:

Patrimônio subiu 2,35%.

Renda passiva subiu 2,33%.

A renda passiva seria suficiente para cobrir 46,9% das minhas despesas do mês e excluindo habitação daria para 64,1%.

E vamos que vamos, rumo à IF!

Gekko, poderia compartilhar a sua relação aproximada de ( aporte salarial / patrimônio atual )?

Não seria interessante dividir a variação do patrimônio entre variação por aporte e variação devido aos investimentos? Eu pelo menos fiquei curioso..

Outra coisa, qual o seu plano quando alcançar a IF? vai continuar trabalhando até x anos? tem algum outro projeto em mente?

Meu aporte eu planejo de ano a ano, mas atualmente estou aportando 30% do meu salário líquido, 100% de uma pequena gratificação que recebo e 100% de 13º e férias. Desde janeiro de 2016 que estou trabalhando com esses percentuais, mas estou seriamente pensando em começar a reduzir aos poucos já a partir de 2018. Talvez algo como 28%.

Essa variação do patrimônio eu realmente não divido. É somado aporte + rentabilidade + reinvestimento. 

Quando alcançar a IF vou pensar no que fazer quanto ao trabalho. Tudo vai depender de como estará minha vida profissional (perspectivas, relacionamento, nível de estresse, etc.).

Um projeto que tenho em mente é deixar de morar em apartamento em cidade grande e morar em uma casa numa cidade menor, onde eu possa levar o sobrevivencialismo e a autossuficiência a sério.

[Gekko]

Números de setembro:

O patrimônio subiu 2,66% e atingiu o patamar que eu previ que atingiria ao final do ano. Não posso negar que isso traz uma certa alegria.

A renda passiva aumentou 36,45% em relação a agosto, mas o mês passado foi bem fraco, então isso não é motivo para comemoração.

Essa renda passiva cobriria 64% das despesas e 87,4% caso exclua os gastos com habitação.

Faltando apenas um trimestre para terminar o ano, resolvi fazer algumas contas e constatei em números frios algo que já vinha notando: minha renda passiva está consideravelmente menor do que em 2016. Comparando o acumulado dos 3 primeiros trimestres de 2017 com o mesmo período de 2016, a renda passiva está 15,4% menor. Isso é estranho, especialmente se levarmos em conta que o patrimônio está 30,4% maior do que estava ao final de setembro de 2016. Parte disso se deve à queda das taxas de juros - e com ela se vai parte da renda passiva. Há que se notar que parte dessa renda é ilusória, pois é corroída pela inflação. E eu não tenho tempo nem saco pra ficar subtraindo o IPCA da parte de renda fixa da minha renda passiva, então coloco a renda passiva bruta mesmo. E também é bem verdade que estou arrumando minha carteira de investimentos aos poucos. Mas mesmo assim esses números que me acostumei a ver sempre crescentes traçando uma trajetória descendente incomodam um pouco.

[guerreiro]

Parabéns pela evolução do patrimônio. Sobre a diminuição na renda passiva, o mesmo ocorreu comigo, devido ao fato de algumas empresas terem diminuído os dividendos, principalmente Banco do Brasil. E também devido a renda dos meus FII alguns não foram reajustados e o BRCR teve diminuição no valor da renda, vamos ver se em 2018 vamos realmente ter melhor desempenho da economia.

Enviado de meu Moto G Play usando Tapatalk

[Gekko]

Parabéns pela evolução do patrimônio. Sobre a diminuição na renda passiva, o mesmo ocorreu comigo, devido ao fato de algumas empresas terem diminuído os dividendos, principalmente Banco do Brasil. E também devido a renda dos meus FII alguns não foram reajustados e o BRCR teve diminuição no valor da renda,  vamos ver se em 2018 vamos realmente ter melhor desempenho da economia.

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Exato. Comigo ocorreu redução de dividendos também. Mas o momento da economia brasileira como um todo de fato não é bom. Por agora, é ter confiança na estratégia adotada e perseverar.

[guerreiro]

Parabéns pela evolução do patrimônio. Sobre a diminuição na renda passiva, o mesmo ocorreu comigo, devido ao fato de algumas empresas terem diminuído os dividendos, principalmente Banco do Brasil. E também devido a renda dos meus FII alguns não foram reajustados e o BRCR teve diminuição no valor da renda,  vamos ver se em 2018 vamos realmente ter melhor desempenho da economia.

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Exato. Comigo ocorreu redução de dividendos também. Mas o momento da economia brasileira como um todo de fato não é bom. Por agora, é ter confiança na estratégia adotada e perseverar.
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Sim, também mantive a estratégia e continuei aportando. Desta forma aumenta-se a quantidade de ativos e aumentando o retorno no longo prazo.

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[Gandalf]

Gekkin de Erechim, mestre das finanças, passei aqui só pra deixar uma saudação ao discípulo de Warren Buffet.

[Gekko]

Gekkin de Erechim, mestre das finanças, passei aqui só pra deixar uma saudação ao discípulo de Warren Buffet.

Grande Mago Branco! É sempre um prazer tê-lo conosco! Venha sempre e considere começar a participar ativamente deste tópico com a sua experiência.

[Gekko]

Senhores, farei a atualização mensal de patrimônio dos últimos meses. Fiquei devendo. Passei uns dias sem acessar o fórum. Expliquei o motivo lá no tópico das armas de fogo, caso alguém tenha curiosidade.

Vamos aos números do mês de outubro:

O patrimônio se manteve praticamente estável, apesar do aporte (queda de 0,03%). A renda passiva teve uma queda de 28,39% em relação a setembro. Daria para cobrir apenas 45,8% das despesas do mês e mesmo excluindo os gastos com habitação, o percentual ainda ficaria em 62,55%.

[Gekko]

Tristes números de novembro:

O patrimônio subiu 1,91% (único número positivo do mês). A renda passiva, que em outubro já havia caído mais de 28%, caiu mais 52,44%, chegando a patamares de muito tempo atrás. O desconto de imposto de renda na fonte na renda fixa que deixou esse rendimento negativo no mês, meu imóvel de aluguel vazio, praticamente nada de dividendos... Enfim. Essa renda passiva teria sido suficiente para cobrir apenas 21,8% das minhas despesas mensais e excluindo os gastos com habitação, 29,7%. Números bem desanimadores. Fazia muito tempo que não tinha um resultado mensal tão ruim.

[Gekko]

Números de dezembro:

O patrimônio subiu novamente (1,8%). A renda passiva deu um salto em relação aos dois meses péssimos que antecederam dezembro: subiu 258%. Teria sido suficiente para cobrir 83% das despesas mensais e teria dado com sobra se excluísse os gastos com habitação (115,87%). Foi um grande alento, mas tem um não recorrente aí. Uma das empresas de que sou acionista fez uma farta distribuição de dividendos em dezembro e jogou esse número para o alto.

[Gekko]

Agora vamos aos números anuais do ano de 2017 e a comparação com 2016:

O patrimônio subiu bastante com a valorização dos ativos, reinvestimento de todos os rendimentos e com o aporte muito disciplinado. O aumento em relação a 31 de dezembro de 2016 foi de 28,96%. Nada mau. A renda passiva decepcionou. Pela primeira vez desde que me tornei investidor, terminei um ano com a renda passiva menor do que no ano anterior. Foi uma amarga queda de 13,98% em relação a 2016. Quem acompanha as minhas postagens provavelmente já estava esperando por isso. Eu mesmo esperava uma queda ainda pior. Essa renda passiva cobriria 52,7% das despesas anuais e excluindo os gastos com habitação esse percentual seria de 74%. Nunca é demais lembrar que eu faço esses dois cálculos pelo fato de que essa despesa com habitação é algo que não pretendo ter ao atingir a IF.

Mudança de metas para 2018:

O meu percentual de aporte em 2016 e em 2017 foi de 30% do salário líquido mensal, 100% de uma pequena gratificação que recebo, 100% das férias e 100% do 13º salário, sendo que em 2016 eu também aportei 100% da minha restituição de imposto de renda e em 2017 apenas 30% da mesma.

Para 2018, vou iniciar um longo ciclo de redução dos aportes. Meu patrimônio hoje já está em um patamar que eu não imaginava atingir este ano e a melhora da renda passiva é uma questão de melhora no cenário econômico. Logo, vou reduzir o aporte para 28% do salário líquido mensal. Os demais percentuais continuarão iguais aos de 2017. Para 2019, pretendo reduzir esse percentual para 26% e assim sucessivamente, diminuindo o ritmo em 2 pontos percentuais ao ano conforme o patrimônio cresce até atingir a IF. Farei isso para ir aumentando aos poucos o meu padrão de vida.

[Gekko]

Números de janeiro:

O patrimônio subiu novamente e desta vez expressivamente (3,82%). O principal motivo foi a alta das ações. Quem acompanha o mercado sabe que a Bovespa vem rompendo recordes sucessivamente. Se a reforma da previdência passar, quem sabe ela não rompe os 100 mil pontos? A renda passiva voltou a cair: -37,62%. Teria sido suficiente para cobrir 50,3% das despesas mensais e excluindo os gastos com habitação, cobriria 94,3%. O motivo da diferença maior é a desgraça do IPTU que paguei em parcela única em janeiro para aproveitar o desconto de 20%. No mais, tudo na mesma.

E vamos que vamos, rumo à IF.

[Shogun]

Acompanhando pois é um assunto que muito me interessa.

Gekko o que acha de LCI/LCA? Tenho leve impressão de acabar sendo mais vantagem pela praticidade pois não incide IR. A contrapartida é que paga porcentagem menor do CDI comparado a outras modalidades.

E tenho pensado aqui. Acredito que o ideal para realmente dizer que finalmente foi alcançada a independência financeira e finalmente parar de trabalhar, seria ter renda passiva que cobrisse todas as despesas e ainda sobrar quantia suficiente para continuar fazendo aportes, correto?

Pois simplesmente cobrir as despesas e parar  com os aportes causaria perda de poder aquisitivo mensalmente. Corrija-me caso esteja enganado.

Parabéns pela caminhada!