[FIXO] Economia e Investimentos Bufalescos

[Tim Laflour]

Tá rolando um papo de que a presidanta vai pegar parte do dinheiro da poupança do povo pra pagar dívidas do país. Tem um monte de gente comprando qualquer merda só para tirar o dinheiro da poupança. Tem gente tirando da poupança e colocando na previdência privada. Alegam que ela fez isso recentemente com o FGTS e tal. Procede? Tenho umas economias na poupança do Itaú (pois não sei investir, sou péssimo em economia). Devo me preocupar?

Isso é boato. Você deve se preocupar é com a poupança rendendo pouco mais de 6% ao ano e a inflação acima de 8% ao ano. No seu próprio banco deve ter opções de renda fixa, LCI, LCA ou CDB que rendem um pouco mais que a poupança com a mesma segurança. Informe-se e para de perder mais de 2% ao ano para a inflação.

Vou me informar melhor sobre isso. Estranho o próprio banco nao me oferecer esses serviços...

[Gekko]

Tá rolando um papo de que a presidanta vai pegar parte do dinheiro da poupança do povo pra pagar dívidas do país. Tem um monte de gente comprando qualquer merda só para tirar o dinheiro da poupança. Tem gente tirando da poupança e colocando na previdência privada. Alegam que ela fez isso recentemente com o FGTS e tal. Procede? Tenho umas economias na poupança do Itaú (pois não sei investir, sou péssimo em economia). Devo me preocupar?

Isso é boato. Você deve se preocupar é com a poupança rendendo pouco mais de 6% ao ano e a inflação acima de 8% ao ano. No seu próprio banco deve ter opções de renda fixa, LCI, LCA ou CDB que rendem um pouco mais que a poupança com a mesma segurança. Informe-se e para de perder mais de 2% ao ano para a inflação.

Vou me informar melhor sobre isso. Estranho o próprio banco nao me oferecer esses serviços...

O banco não é seu amigo. Se ele puder ficar com seu dinheiro e te pagar nada em troca, ele o fará. Não estranhe se te ligarem oferecendo título de capitalização, que consegue ser ainda pior que a poupança - e dá mais lucro ao banco.

[Tim Laflour]

O banco não é seu amigo. Se ele puder ficar com seu dinheiro e te pagar nada em troca, ele o fará. Não estranhe se te ligarem oferecendo título de capitalização, que consegue ser ainda pior que a poupança - e dá mais lucro ao banco.

Achei que esses outros métodos fossem mais lucrativos para o banco também.

[Josey Wales]

O banco não é seu amigo. Se ele puder ficar com seu dinheiro e te pagar nada em troca, ele o fará. Não estranhe se te ligarem oferecendo título de capitalização, que consegue ser ainda pior que a poupança - e dá mais lucro ao banco.

Achei que esses outros métodos fossem mais lucrativos para o banco também.

Não são, porque o banco tem de te pagar rendimentos maiores.

O banco aplica tua grana realizando empréstimos e outros tipos de crédito. Dai quanto menos você tem de retorno, melhor pro banco (que fica com a diferença)

Como a capitalização o banco só te paga a TR+1% em alguns casos, e somente no fim do período (24 a 60 meses), o spread (valor ganho com a operação) do banco é infinitamente melhor.

[Josey Wales]

PS:

Tenho alguns relatórios do banco em que trabalhava, vou procurar e depois posto por tipo de operação qual era o spread médio (isso a um ano atrás).

[Tim Laflour]

Beleza Josey. Obrigado

[Gekko]

Vamos aos números de maio/2015:


Patrimônio aumentou 0,39% (os aumentos de patrimônio via aportes extraordinários deixaram saudades...)

Renda passiva caiu 7,3%

43,5% das despesas poderiam ser cobertas pela renda passiva

61,2% das despesas não habitacionais poderiam ser cobertas pela renda passiva.


Maio é um dos dois meses do ano em que o governo desconta o IR da renda fixa, portanto, o crescimento do patrimônio e a renda passiva ficaram levemente comprometidos. Normal. Mês que vem deve melhorar. Um percentual expressivo dos meus investimentos está em renda fixa neste momento e por isso esse fator causa um certo impacto. Some-se isso ao fato de que maio foi um mês em que nenhum dos meus papéis pagou JSCP e poucos pagaram uma merrequinha em dividendos.

Mesmo assim, vamos que vamos, rumo à IF!

[Dark Avenger]

Tá se espalhando essa corrente que Dilma vai rapar a poupança (whatsapp é foda), e tem MUITO NEGO acreditando e sacando tudo pra guardar no colchão, rsrs.

[Gekko]

Tá se espalhando essa corrente que Dilma vai rapar a poupança (whatsapp é foda), e tem MUITO NEGO acreditando e sacando tudo pra guardar no colchão, rsrs.

Estão fazendo a coisa certa (sacar da poupança) pelos motivos errados e depois fazendo algo ainda mais errado (guardar embaixo do colchão), pois se existe algo pior do que uma aplicação que rende sistematicamente abaixo da inflação, é deixar o dinheiro parado se desvalorizando mais de 8% a.a. Desse jeito o cidadão empobrece rapidamente.

[Tim Laflour]

Gekko, qual sua opinião sobre essa notícia? http://economia.uol.com.br/noticias/info...=fb-uolnot

[Gekko]

Gekko, qual sua opinião sobre essa notícia? http://economia.uol.com.br/noticias/info...=fb-uolnot

Os dois especialistas foram corretos e realistas em seus cálculos, porém foram extremamente conservadores. Investir tudo em renda fixa tem risco quase zero, porém um retorno pífio. Com essa quantia, eu faria alocações mais agressivas e provavelmente obteria rentabilidade real maior.

O problema é recomendar ao público leigo um portfólio mais arrojado e depois ouvir reclamações de quem foi na onda sem saber o que estava fazendo.

P.S.: e sim, ninguém vai viver uma vida de camaros e panicats com apenas 1 milhão de reais em investimento.

[Gary Holt]

P.S.: e sim, ninguém vai viver uma vida de camaros e panicats com apenas 1 milhão de reais em investimento.

Pobreta feelings...

[Thanatos]

Gekko, qual sua opinião sobre essa notícia? http://economia.uol.com.br/noticias/info...=fb-uolnot

Os dois especialistas foram corretos e realistas em seus cálculos, porém foram extremamente conservadores. Investir tudo em renda fixa tem risco quase zero, porém um retorno pífio. Com essa quantia, eu faria alocações mais agressivas e provavelmente obteria rentabilidade real maior.

O problema é recomendar ao público leigo um portfólio mais arrojado e depois ouvir reclamações de quem foi na onda sem saber o que estava fazendo.

P.S.: e sim, ninguém vai viver uma vida de camaros e panicats com apenas 1 milhão de reais em investimento.

Ganhando R$6.000,00 + uns R$4.000,00 de rendimentos, já da pra pegar uma GP mediana por dia, já daria até pra caçar na África as vezes(evidente que onde a caça é legalizada). Só não espere viver como o Dan Bilzerian com esta quantia.

[Gekko]

Ganhando R$6.000,00 + uns R$4.000,00 de rendimentos, já da pra pegar uma GP mediana por dia, já daria até pra caçar na África as vezes(evidente que onde a caça é legalizada). Só não espere viver como o Dan Bilzerian com esta quantia.

Nesse caso, sim. Problema é que o artigo fala em deixar de trabalhar e viver da renda desse 1 milhão. Aí teríamos apenas os rendimentos. Dá para levar uma vida tranquila, em especial se você morar em cidade pequena, mas em capital ou cidade grande você passa aperto.

[Albert Wesker]

Boa tarde Confrades,tem alguém aqui que seja do ramo de Aplicativos Mobile?
eu gostaria de buscar algumas informações com alguém do ramo

[Tim Laflour]

Não sei se aqui é o melhor lugar para postar essa pergunta, mas quis evitar criar outro tópico.

Qual dessas é a melhor opção para quem vai viajar pra fora do Brasil:

Trocar real por dolar em casas de câmbio brasileiras.
Trocar real por dolar direto no banco.
Levar cartões pré-pagos.
Usar cartão de crédito internacional.
Outra forma.

A princípio pensei em trocar em casas de câmbio e levar dolares daqui mesmo, mas é meio arriscado andar com um bolo de notas durante a viagem. Só que os cartões pré-pagos cobram taxas em cada retirada e nem todos os caixas de fora aceitam. As outras formas cobram mais taxas ainda...

Não conheço outro meio, se alguém puder me ajudar agradeceria muito.

[Josey Wales]

Não sei se aqui é o melhor lugar para postar essa pergunta, mas quis evitar criar outro tópico.

Qual dessas é a melhor opção para quem vai viajar pra fora do Brasil:

Trocar real por dolar em casas de câmbio brasileiras.
Trocar real por dolar direto no banco.
Levar cartões pré-pagos.
Usar cartão de crédito internacional.
Outra forma.

A princípio pensei em trocar em casas de câmbio e levar dolares daqui mesmo, mas é meio arriscado andar com um bolo de notas durante a viagem. Só que os cartões pré-pagos cobram taxas em cada retirada e nem todos os caixas de fora aceitam. As outras formas cobram mais taxas ainda...

Não conheço outro meio, se alguém puder me ajudar agradeceria muito.

O perigo de cartão de crédito internacional é que, em momentos onde o dólar pode dar uma acelerada de valorização (e por consequência desvalorização do real) a compra é cobrada de acordo com a cotação do dia do fechamento da fatura e não da compra. Se quando você viajou o dólar estava a 2,50 e quando fechou a fatura estava a 4 reais, você tomou R$1,50 por dólar de nabos no rabo. :rugeblackface

O contrário é vantagem para você, se o dólar cai, você paga menos.

Creio que o melhor é você levar um pouco de cada, Tim. Cartões para as compras maiores (pré-pagos ou não) e dependendo do prazo que você for ficar, calcular uma média de gastos diários + um colchão para pequenas emergências em espécie. Como o dólar não tá mais disparando como a uns meses atrás, a diferença compensa o IOF e taxas que vc paga comprando dólar em espécie em casa de câmbio.

[Gekko]

Não sei se aqui é o melhor lugar para postar essa pergunta, mas quis evitar criar outro tópico.

Qual dessas é a melhor opção para quem vai viajar pra fora do Brasil:

Trocar real por dolar em casas de câmbio brasileiras.
Trocar real por dolar direto no banco.
Levar cartões pré-pagos.
Usar cartão de crédito internacional.
Outra forma.

A princípio pensei em trocar em casas de câmbio e levar dolares daqui mesmo, mas é meio arriscado andar com um bolo de notas durante a viagem. Só que os cartões pré-pagos cobram taxas em cada retirada e nem todos os caixas de fora aceitam. As outras formas cobram mais taxas ainda...

Não conheço outro meio, se alguém puder me ajudar agradeceria muito.

Nunca fiz viagem internacional, mas como cheguei a planejar uma, andei pesquisando essas coisas. O que vi foi que cartão internacional tem a desvantagem de você ficar refém do câmbio no fechamento da fatura e isso pode gerar surpresas desagradáveis. Tem também o acréscimo do IOF. Mesmo assim, tenha sempre um para emergências.

Trocando real por dólar, seja lá onde for, você vai pagar o spread, que é aquela diferença entre os valores de compra e venda e tem o inconveniente da segurança, conforme você mesmo já citou. Uma coisa que ajuda é usar um money belt por baixo da roupa pra esconder parte da grana.

Fora essas opções, ainda existem os cheques de viagem. Pesquise sobre eles. Pode ser uma alternativa, mesmo estando caindo em desuso, pelo que pude notar.

No mais, o que posso te dizer é que procure uma agência de viagens na qual possa pagar o máximo possível das despesas antecipadamente e em real (hospedagem, traslados, etc). Os confrades que já tem experiência em viagens internacionais poderão te ajudar mais.

[TheBoss]

Acredito que para viagens internacionais deva alguma espécie de cartão pré-pago.....

Uma grande dúvida minha:

Como lidam nos seus investimenos com tributação e taxas bancárias e de corretoras.... ?

Até então vivo de poupança e investimento em pequenos negócios como compra de estoques de mercadorias e revenda através de algum parente.

Gostaria de começar a investir na forma bancária em situações mais conservadoras, mas o que mais me desanima é exatamente as tarifas e tributação. No negócio informal é um paraíso por isto.... você paga o ICMS e tá tudo certo...

[Gekko]

Acredito que para viagens internacionais deva alguma espécie de cartão pré-pago.....

Uma grande dúvida minha:

Como lidam nos seus investimenos com tributação e taxas bancárias e de corretoras.... ?

Até então vivo de poupança e investimento em pequenos negócios como compra de estoques de mercadorias e revenda através de algum parente.

Gostaria de começar a investir na forma bancária em situações mais conservadoras, mas o que mais me desanima é exatamente as tarifas e tributação. No negócio informal é um paraíso por isto.... você paga o ICMS e tá tudo certo...

Eu sou bem sovina com taxas. O que fiz foi procurar uma corretora com corretagem fixa, que me cobra R$ 7,00 por operação independentemente do valor da mesma e que não cobra taxa de custódia caso eu envie ao menos uma ordem por mês, além de ter corretagem grátis para fundos imobiliários. Logo, eu só preciso comprar ou vender qualquer quantidade de ações uma vez por mês (raramente faço mais de uma compra/venda no mês) e pronto. Tarifação bem baixa.

Na renda fixa não tem como fugir. O que você pode fazer é deixar o dinheiro lá por mais tempo e não ficar girando a grana. Assim você vai atingindo alíquotas menores de IR, já que na renda fixa como um todo o IR é progressivo e vai diminuindo conforme o tempo de investimento vai aumentando. Acima de 720 dias ele cai para o patamar mínimo, que é de 15%.

Nas ações e FIIs o segredo é também não ficar girando patrimônio. Deixa tudo lá quieto que os rendimentos de FII e os dividendos das ações são isentos de IR. Você vai pagar 15% sobre os juros sobre capital próprio apenas. Se vender ações, mesmo com lucro e o montante de vendas não ultrapassar 20 mil, você também não paga IR. Vá usando esses detalhes a seu favor. Quanto menos imposto se paga, melhor.

Se for para a renda fixa em bancos, procure fundos com taxa de administração de no máximo 1%. Mais que isso, procure outro fundo ou outro banco. Uma boa alternativa é o tesouro direto. Há corretoras cobrando 0,1% de taxa de administração, o que é bem baixo.