07-07-2013, 11:59 PM
Por Murray N. Rothbard. (Publicado em 29 de Janeiro de 2010)
Texto extraído de História do Pensamento Econômico, Vol. 1
A grande mente e grande sistematizador da Economia Escolástica era um paradoxo entre paradoxos: um franciscano austero e ascético que viveu e escreveu no sofisticado mundo capitalista de Toscana, no século XV.
São Tomás de Aquino foi o sistematizador de todos os ambitos do trabalho intelectual, suas idéias econômicas esavam dispersasem fragmentos por todos seus escritos teológicos.
São Bernardino de Siena (1380–1444) foi o primeiro teólogo depois de Olivi a escrever uma obra toda sistematicamente devotada à Economia Escolástica. Grande parte deste pensamento avançado foi contribuído pelo próprio São Bernardino, ea teoria da utilidade subjetiva altamente avançada foi copiada palavra por palavra do herege franciscano dois séculos antes: Pierre de Jean Olivi.
O livro de São Bernardino escrito como um conjunto de sermões latinos, Sobre Contratos e Usura, foi escrito durante os anos 1431–1433. O tratado começou, logicamente, com a instituição e justificação do sistema da propriedade privada, seguindo com o sistema ea ética do comércio, e continuou a discutir a determinação do valor e preço no mercado. E terminou com uma longa discussão sobre a questão da usura.
O capítulo de São Bernardino sobre propriedade privada tinha nada de extraordinário. A propriedade foi considerada artificial e não natural, mas ainda vital para uma ordem econômica eficiente. Uma das grandes contribuições do Bernardino, no entanto, foi a discussão mais completa e convincente até então escrita sobre as funções do empresário. Em primeiro lugar, o mercador recebeu uma nota mais limpa e saudável do que tinha sido dada por São Tomás de Aquino. De forma sensata, e em contraste com as doutrinas iniciais, São Bernardino apontou que o comércio, como todas as outras ocupações, poderia ser praticado tanto licitamente como ilicitamente. Todos os ofícios, incluindo o de bispo, oferecem ocasiões para o pecado, que não são apenas limitados ao comércio. Mais especificamente, os comerciantes podem realizar vários tipos de serviços úteis: transportar mercadorias de regiões e países que tem abundância para regiões e países que tem escassez; preservar e armazenar mercadorias para estar disponíveis quando o consumidor quiser e, como artesãos ou empresários industriais, transformando matérias-primas em produtos acabados. Em suma, o empresário pode realizar a função social útil de transportar, distribuir ou produzir bens.
Em sua justificação do comércio, São Bernardino, finalmente, conseguiu reabilitar o varejista humilde, que havia sido desprezado desde a Grécia Antiga. Importadores e atacadistas, apontou Bernardino, compram em grandes quantidades e logo dividem o total vendendo-o pelo fardo ou carrega aos varejistas, que por sua vez vendem em quantidades mínimas aos consumidores.
Na realidade, Bernardino não condenou os lucros, pelo contrário, os lucros eram um retorno legítimo ao empreendedor pelo seu trabalho, as despesas e os riscos que ele se compromete.
São Bernardino, então, entra em sua incisiva análise das funções do empresário. Capacidade gerencial, ele percebeu, é uma rara combinação de competência e eficiência e, portanto, merece um grande retorno.
São Bernardino lista quatro qualificações necessárias para o empreendedor de sucesso: eficiência ou diligência (industria), responsibilidade (solicitudo), trabalho (labores), e assumir riscos (pericula). Eficiência para Bernardino significava ser bem informado sobre os preços, custos e a qualidade do produto, e ser "sutil" na avaliação dos riscos e oportunidades de lucro, o que, Bernardino astutamente observou, "na verdade muito poucos são capazes de fazer." Responsabilidade significa estar atento aos detalhes e também manter boas contas, um item necessário no mundo dos negócios. Problemas, trabalho, e até mesmo dificuldades pessoais são também muitas vezes essenciais. Por todas estas razões, e para o risco incorrido, o empresário corretamente ganha o suficiente em investimentos bem sucedidos para mantê-lo no negócio e compensá-lo por todas as suas dificuldades.
Sobre a determinação de valores, São Bernardino manteve a tradição escolástica, com o valor e o preço sendo determinado apenas pela estimativa comum do mercado. O preço varia de acordo com a oferta, aumentando se a oferta é escassa e caindo se oferta é abundante. Bernardino também dispõe de uma discussão penetrante sobre a influência do custo. O custo do trabalho, habilidade e risco não afeta o preço diretamente, mas vai afetar o fornecimento de uma mercadoria, e ceteris paribus (todos as demais coisas sendo iguais — uma frase usada por São Bernardino) coisas que exigem maior esforço ou talento para produzir vai ser mais caro e demandam um preço mais elevado. Essa percepção prefigura a análise Jevons/Austríaca de oferta e custa caro cinco séculos depois.
Como no caso de outros escolásticos, a estimativa comum de mercado foi considerada o preço de mercado comum (mas não um preço fixado pela livre negociação individual). O governo foi considerado capaz de fixar um preço de mercado comum pela regulamentação obrigatória, mas esta possibilidade, como é o caso da maioria dos outros escolásticos, foi rapidamente descartada.
Como vimos, São Bernardino tomou palavra por palavra, a teoria notável do valor subjetivo da utilidade publicada (e anteriormente negligenciada) pelo franciscano Pierre de Jean Olivi. Contribuição significativa de Bernardino com a teoria do preço de mercado justo era de aplicá-lo ao "salário justo". Os salários são o preço dos serviços de trabalho, Bernardino apontou, e, portanto, o salário justo, ou de mercado será determinado pela demanda de trabalho e a oferta de mão de obra disponível no mercado. Desigualdade salarial é em função das diferenças de capacidade, qualificação e formação. Um arquiteto é mais pago que um escavador de vala, explicou Bernardino, porque o trabalho do primeiro exige mais inteligência, capacidade e formação, de modo que poucos estão qualificados para a tarefa. Trabalhadores qualificados são mais escassos do que não qualificados, de modo que o primeiro vai demandar um salário mais alto.
Em uma discussão sofisticada de câmbio, Bernardino colocou seu imprimatur às transações que eram a forma dominante em que o juro oculto foi cobrado por uma operação de crédito. Aqui, Bernardino seguiu a visão latitudinária de seu mestre Alexander Lombard. Geralmente, as operações de câmbio foram conversões de moedas e não de empréstimos. Além disso, a usura era apenas um interesse certo e sem risco de um empréstimo; taxas de câmbio oscilavam e eram, portanto, imprevisível. Isso era tecnicamente verdade, mas, em geral, os credores recebiam juros sobre operações de câmbio, uma vez que o mercado monetário foi estruturado de forma a favorecer o credor dessa maneira. Bernardino também apontou que a conversão de moedas foi necessários por causa da grande diversidade de moedas, e porque a cunhagem de um país não era aceitável em outro lugar. Os trocadores de dinheiro, portanto, desempenhavam uma função útil, permitindo que o comércio exterior, "que é essencial para a sustentação da vida humana", e pela transferência de recursos de um país para outro sem a necessidade de transporte real de espécie.
São Bernardino de Siena era uma fascinante e paradoxal combinação de um brilhante analista do mercado capitalista, experiente e apreciativo de sua época, e um santo asceta pobre que condenava os males do mundo e as práticas empresariais.
Bernardino nasceu em 1380, filho de um alto oficial de Siena; seu pai, Albertollo degli Albizzeschi, foi governante da cidade de Massa, na República de Siena. A mãe de Bernardino também pertencia a uma proeminente família local. Ao ingressar na Ordem dos Franciscanos Observantes estritamente ascética, Bernardino logo tornou-se conhecido como um viajante orador persuasivo e altamente popular, pregando por todo o norte e centro da Itália. Em 1430, Bernardino foi nomeado Vigário Geral dos Franciscanos Observantes. Três vezes em sua vida, lhe ofereceram bispados (em Siena, Urbino e Ferrara), e ele recusou esta honra, já que ele teria que deixar a pregação.
Algumas pregações de Bernardino contra a vida mundana permanecia em problemas de moralidade pessoal, assim, ele lamentou a prática dos comerciantes viajar, ficando longe de casa por longos períodos, e, em seguida, contaminando-se por viver em pecado carnal ou mesmo sodomia, que o santo habitualmente referia como "lixo". De fato, em sua juventude, Bernardino de um soco em um homem que tinha feito insinuações homossexuais.
Mas a principal contradição entre o sofisticado analista de negócios e o denunciante da prática empresarial reside na sua condenação à usura. Rodeado pela Casa de Usura em Toscana, São Bernardino, como a maioria dos escolásticos, descobriu que o realismo parou na porta da usura. Sobre a questão da usura, a brilhante análise e a opinião benigna do santo sobre o livre mercado falhou, e ele fulminou quase numa frenesi: a usura era uma infecção vil, que afetava os negócios e a vida social. Enquanto outros escolásticos haviam levado a sério a objeção de que Igreja e da sociedade dependiam da usura, Bernardino não se importava. Não: não podia ser. Todo os qu sustentavam que a usura era economicamente necessária estavam cometendo uma blasfêmia, já que seria, portanto, dizer que Deus lhes havia vinculado a um curso impossível de ação. Abolimos a imposião de juros, Bernardino opinou, e as pessoas, então, emprestarão livremente e gratuitamente, ademais, agora se solitiva empréstimos demasiados para fins vis e viciosos. Usura, o santo trovejou, destrói a caridade; é uma doença contagiosa; mancha as almas de todos na sociedade; concentra-se todo o dinheiro da cidade em poucas mãos ou leva-o para fora do país, e o que é mais, justamente traz a ira de Deus sobre a cidade, e convida os Quatro Cavaleiros do Apocalipse.
Só podemos ficar maravilhado com a fúria de irracionalidade na qual cai este autêntico grande pensador sobre a questão da usura. Discursando sobre o usurário ousar "vender tempo", Bernardino foi mais longe do que seus antecessores em insistir que só Jesus Cristo "sabe o tempo e a hora. Se, portanto, não cabe a nós saber o tempo, muito menos vendê-lo ". É, portanto, pecado mortal manter relógios? Bernardino acaba em um acesso de frenesi quase histérico ao usurário infeliz:
E ainda, apesar de tudo isso, San Bernardino acrescentou seu grande peso ao conceito de que acabaria por afundar a proibição da usura: lucrum cessans. Seguindo Hostiensis e uma minoria de escolásticos do século XIV, Bernardino admite lucrum cessans: era correto cobrar juros de um empréstimo, que seria o retorno sacrificado — a oportunidade perdida — por um investimento legitimo. É verdade que Bernardino, como seus predecessores, limitou o lucrum cessans estritamente a um empréstimo caritativo, e rechaçou aplicá-lo a agiotas profissionais. Mas ele fez um importante avanço analítico, explicando que lucrum cessans é legítimo porque nessa situação, o dinheiro não é dinheiro simplesmente estéril, mas "capital." Como Bernardino explica, quando um empresário empresta de seus saldos o que teria ido para investimento comercial, ele "não dá dinheiro em seu aspecto simples, mas ele também dá o seu capital." Mais detalhadamente, ele escreve que o dinheiro, em seguida, "não tem apenas o caráter de mero dinheiro ou uma mera coisa, mas também, além disso, um certo caráter seminal de algo rentável, o que comumente chamamos de capital. Portanto, não só tem o seu valor simples retornado, mas um valor super-agregado."
Em suma, quando o dinheiro funciona como capital, já não é estéril; como capital que merece receber lucro.
Há algo mais. No decurso da longa argumentação contra a usura, oculta em várias formas de contratos, a mente brilhante de São Bernardino tropeça, pela primeira vez na história, sobre o que mais tarde seria chamado de "preferência temporal": que as pessoas preferem bens presentes a bens futuros (ou seja, a perspectiva presente de bens no futuro). Mas ele não conseguiu reconhecer a sua importância, não chegou o ponto. Foi deixado para o final do século XVIII, o francês Turgot e depois para o grande economista austríaco Eugen von Böhm-Bawerk, o descobrimento do princípio da década de 1880 e, portanto, finalmente, resolver o antigo problema de explicar e justificar a existência ea altura da taxa de juro.
Murray N. Rothbard (1926-1995) foi um decano da Escola Austríaca e o fundador do moderno libertarianismo. Também foi o vice-presidente acadêmico do Ludwig von Mises Institute e do Center for Libertarian Studies.
texto traduzido de http://mises.org/daily/3924
Texto extraído de História do Pensamento Econômico, Vol. 1
A grande mente e grande sistematizador da Economia Escolástica era um paradoxo entre paradoxos: um franciscano austero e ascético que viveu e escreveu no sofisticado mundo capitalista de Toscana, no século XV.
São Tomás de Aquino foi o sistematizador de todos os ambitos do trabalho intelectual, suas idéias econômicas esavam dispersasem fragmentos por todos seus escritos teológicos.
São Bernardino de Siena (1380–1444) foi o primeiro teólogo depois de Olivi a escrever uma obra toda sistematicamente devotada à Economia Escolástica. Grande parte deste pensamento avançado foi contribuído pelo próprio São Bernardino, ea teoria da utilidade subjetiva altamente avançada foi copiada palavra por palavra do herege franciscano dois séculos antes: Pierre de Jean Olivi.
O livro de São Bernardino escrito como um conjunto de sermões latinos, Sobre Contratos e Usura, foi escrito durante os anos 1431–1433. O tratado começou, logicamente, com a instituição e justificação do sistema da propriedade privada, seguindo com o sistema ea ética do comércio, e continuou a discutir a determinação do valor e preço no mercado. E terminou com uma longa discussão sobre a questão da usura.
O capítulo de São Bernardino sobre propriedade privada tinha nada de extraordinário. A propriedade foi considerada artificial e não natural, mas ainda vital para uma ordem econômica eficiente. Uma das grandes contribuições do Bernardino, no entanto, foi a discussão mais completa e convincente até então escrita sobre as funções do empresário. Em primeiro lugar, o mercador recebeu uma nota mais limpa e saudável do que tinha sido dada por São Tomás de Aquino. De forma sensata, e em contraste com as doutrinas iniciais, São Bernardino apontou que o comércio, como todas as outras ocupações, poderia ser praticado tanto licitamente como ilicitamente. Todos os ofícios, incluindo o de bispo, oferecem ocasiões para o pecado, que não são apenas limitados ao comércio. Mais especificamente, os comerciantes podem realizar vários tipos de serviços úteis: transportar mercadorias de regiões e países que tem abundância para regiões e países que tem escassez; preservar e armazenar mercadorias para estar disponíveis quando o consumidor quiser e, como artesãos ou empresários industriais, transformando matérias-primas em produtos acabados. Em suma, o empresário pode realizar a função social útil de transportar, distribuir ou produzir bens.
Em sua justificação do comércio, São Bernardino, finalmente, conseguiu reabilitar o varejista humilde, que havia sido desprezado desde a Grécia Antiga. Importadores e atacadistas, apontou Bernardino, compram em grandes quantidades e logo dividem o total vendendo-o pelo fardo ou carrega aos varejistas, que por sua vez vendem em quantidades mínimas aos consumidores.
Na realidade, Bernardino não condenou os lucros, pelo contrário, os lucros eram um retorno legítimo ao empreendedor pelo seu trabalho, as despesas e os riscos que ele se compromete.
São Bernardino, então, entra em sua incisiva análise das funções do empresário. Capacidade gerencial, ele percebeu, é uma rara combinação de competência e eficiência e, portanto, merece um grande retorno.
São Bernardino lista quatro qualificações necessárias para o empreendedor de sucesso: eficiência ou diligência (industria), responsibilidade (solicitudo), trabalho (labores), e assumir riscos (pericula). Eficiência para Bernardino significava ser bem informado sobre os preços, custos e a qualidade do produto, e ser "sutil" na avaliação dos riscos e oportunidades de lucro, o que, Bernardino astutamente observou, "na verdade muito poucos são capazes de fazer." Responsabilidade significa estar atento aos detalhes e também manter boas contas, um item necessário no mundo dos negócios. Problemas, trabalho, e até mesmo dificuldades pessoais são também muitas vezes essenciais. Por todas estas razões, e para o risco incorrido, o empresário corretamente ganha o suficiente em investimentos bem sucedidos para mantê-lo no negócio e compensá-lo por todas as suas dificuldades.
Sobre a determinação de valores, São Bernardino manteve a tradição escolástica, com o valor e o preço sendo determinado apenas pela estimativa comum do mercado. O preço varia de acordo com a oferta, aumentando se a oferta é escassa e caindo se oferta é abundante. Bernardino também dispõe de uma discussão penetrante sobre a influência do custo. O custo do trabalho, habilidade e risco não afeta o preço diretamente, mas vai afetar o fornecimento de uma mercadoria, e ceteris paribus (todos as demais coisas sendo iguais — uma frase usada por São Bernardino) coisas que exigem maior esforço ou talento para produzir vai ser mais caro e demandam um preço mais elevado. Essa percepção prefigura a análise Jevons/Austríaca de oferta e custa caro cinco séculos depois.
Como no caso de outros escolásticos, a estimativa comum de mercado foi considerada o preço de mercado comum (mas não um preço fixado pela livre negociação individual). O governo foi considerado capaz de fixar um preço de mercado comum pela regulamentação obrigatória, mas esta possibilidade, como é o caso da maioria dos outros escolásticos, foi rapidamente descartada.
Como vimos, São Bernardino tomou palavra por palavra, a teoria notável do valor subjetivo da utilidade publicada (e anteriormente negligenciada) pelo franciscano Pierre de Jean Olivi. Contribuição significativa de Bernardino com a teoria do preço de mercado justo era de aplicá-lo ao "salário justo". Os salários são o preço dos serviços de trabalho, Bernardino apontou, e, portanto, o salário justo, ou de mercado será determinado pela demanda de trabalho e a oferta de mão de obra disponível no mercado. Desigualdade salarial é em função das diferenças de capacidade, qualificação e formação. Um arquiteto é mais pago que um escavador de vala, explicou Bernardino, porque o trabalho do primeiro exige mais inteligência, capacidade e formação, de modo que poucos estão qualificados para a tarefa. Trabalhadores qualificados são mais escassos do que não qualificados, de modo que o primeiro vai demandar um salário mais alto.
Em uma discussão sofisticada de câmbio, Bernardino colocou seu imprimatur às transações que eram a forma dominante em que o juro oculto foi cobrado por uma operação de crédito. Aqui, Bernardino seguiu a visão latitudinária de seu mestre Alexander Lombard. Geralmente, as operações de câmbio foram conversões de moedas e não de empréstimos. Além disso, a usura era apenas um interesse certo e sem risco de um empréstimo; taxas de câmbio oscilavam e eram, portanto, imprevisível. Isso era tecnicamente verdade, mas, em geral, os credores recebiam juros sobre operações de câmbio, uma vez que o mercado monetário foi estruturado de forma a favorecer o credor dessa maneira. Bernardino também apontou que a conversão de moedas foi necessários por causa da grande diversidade de moedas, e porque a cunhagem de um país não era aceitável em outro lugar. Os trocadores de dinheiro, portanto, desempenhavam uma função útil, permitindo que o comércio exterior, "que é essencial para a sustentação da vida humana", e pela transferência de recursos de um país para outro sem a necessidade de transporte real de espécie.
São Bernardino de Siena era uma fascinante e paradoxal combinação de um brilhante analista do mercado capitalista, experiente e apreciativo de sua época, e um santo asceta pobre que condenava os males do mundo e as práticas empresariais.
Bernardino nasceu em 1380, filho de um alto oficial de Siena; seu pai, Albertollo degli Albizzeschi, foi governante da cidade de Massa, na República de Siena. A mãe de Bernardino também pertencia a uma proeminente família local. Ao ingressar na Ordem dos Franciscanos Observantes estritamente ascética, Bernardino logo tornou-se conhecido como um viajante orador persuasivo e altamente popular, pregando por todo o norte e centro da Itália. Em 1430, Bernardino foi nomeado Vigário Geral dos Franciscanos Observantes. Três vezes em sua vida, lhe ofereceram bispados (em Siena, Urbino e Ferrara), e ele recusou esta honra, já que ele teria que deixar a pregação.
Algumas pregações de Bernardino contra a vida mundana permanecia em problemas de moralidade pessoal, assim, ele lamentou a prática dos comerciantes viajar, ficando longe de casa por longos períodos, e, em seguida, contaminando-se por viver em pecado carnal ou mesmo sodomia, que o santo habitualmente referia como "lixo". De fato, em sua juventude, Bernardino de um soco em um homem que tinha feito insinuações homossexuais.
Mas a principal contradição entre o sofisticado analista de negócios e o denunciante da prática empresarial reside na sua condenação à usura. Rodeado pela Casa de Usura em Toscana, São Bernardino, como a maioria dos escolásticos, descobriu que o realismo parou na porta da usura. Sobre a questão da usura, a brilhante análise e a opinião benigna do santo sobre o livre mercado falhou, e ele fulminou quase numa frenesi: a usura era uma infecção vil, que afetava os negócios e a vida social. Enquanto outros escolásticos haviam levado a sério a objeção de que Igreja e da sociedade dependiam da usura, Bernardino não se importava. Não: não podia ser. Todo os qu sustentavam que a usura era economicamente necessária estavam cometendo uma blasfêmia, já que seria, portanto, dizer que Deus lhes havia vinculado a um curso impossível de ação. Abolimos a imposião de juros, Bernardino opinou, e as pessoas, então, emprestarão livremente e gratuitamente, ademais, agora se solitiva empréstimos demasiados para fins vis e viciosos. Usura, o santo trovejou, destrói a caridade; é uma doença contagiosa; mancha as almas de todos na sociedade; concentra-se todo o dinheiro da cidade em poucas mãos ou leva-o para fora do país, e o que é mais, justamente traz a ira de Deus sobre a cidade, e convida os Quatro Cavaleiros do Apocalipse.
Só podemos ficar maravilhado com a fúria de irracionalidade na qual cai este autêntico grande pensador sobre a questão da usura. Discursando sobre o usurário ousar "vender tempo", Bernardino foi mais longe do que seus antecessores em insistir que só Jesus Cristo "sabe o tempo e a hora. Se, portanto, não cabe a nós saber o tempo, muito menos vendê-lo ". É, portanto, pecado mortal manter relógios? Bernardino acaba em um acesso de frenesi quase histérico ao usurário infeliz:
Citar:Conseqüentemente, todos os santos e todos os anjos do paraíso gritam, então, contra ele [o usurário], dizendo "Pro inferno, pro inferno, pro inferno." Também os céus com suas estrelas gritam, dizendo, "Para o fogo, para o fogo, para o fogo." Os planetas também clamam, "Para as profundezas, par as profundezas, para as profundezas."
E ainda, apesar de tudo isso, San Bernardino acrescentou seu grande peso ao conceito de que acabaria por afundar a proibição da usura: lucrum cessans. Seguindo Hostiensis e uma minoria de escolásticos do século XIV, Bernardino admite lucrum cessans: era correto cobrar juros de um empréstimo, que seria o retorno sacrificado — a oportunidade perdida — por um investimento legitimo. É verdade que Bernardino, como seus predecessores, limitou o lucrum cessans estritamente a um empréstimo caritativo, e rechaçou aplicá-lo a agiotas profissionais. Mas ele fez um importante avanço analítico, explicando que lucrum cessans é legítimo porque nessa situação, o dinheiro não é dinheiro simplesmente estéril, mas "capital." Como Bernardino explica, quando um empresário empresta de seus saldos o que teria ido para investimento comercial, ele "não dá dinheiro em seu aspecto simples, mas ele também dá o seu capital." Mais detalhadamente, ele escreve que o dinheiro, em seguida, "não tem apenas o caráter de mero dinheiro ou uma mera coisa, mas também, além disso, um certo caráter seminal de algo rentável, o que comumente chamamos de capital. Portanto, não só tem o seu valor simples retornado, mas um valor super-agregado."
Em suma, quando o dinheiro funciona como capital, já não é estéril; como capital que merece receber lucro.
Há algo mais. No decurso da longa argumentação contra a usura, oculta em várias formas de contratos, a mente brilhante de São Bernardino tropeça, pela primeira vez na história, sobre o que mais tarde seria chamado de "preferência temporal": que as pessoas preferem bens presentes a bens futuros (ou seja, a perspectiva presente de bens no futuro). Mas ele não conseguiu reconhecer a sua importância, não chegou o ponto. Foi deixado para o final do século XVIII, o francês Turgot e depois para o grande economista austríaco Eugen von Böhm-Bawerk, o descobrimento do princípio da década de 1880 e, portanto, finalmente, resolver o antigo problema de explicar e justificar a existência ea altura da taxa de juro.
Murray N. Rothbard (1926-1995) foi um decano da Escola Austríaca e o fundador do moderno libertarianismo. Também foi o vice-presidente acadêmico do Ludwig von Mises Institute e do Center for Libertarian Studies.
texto traduzido de http://mises.org/daily/3924
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